Pehli Baar Ghar Kharidne Valo Ke Liye 13 Tips
पहली बार गृहस्वामी बनने का लालच शक्तिशाली होता है। आपका ध्यान पीढ़ीगत धन का निर्माण करना या आपके सेवानिवृत्त होने पर बेचने के लिए निवेश करना हो सकता है।
घर ख़रीदने के आपके कारण चाहे जो भी हों, आप उस क्षण से काफ़ी कुछ कदम दूर हो सकते हैं जब आप पीछे हट सकते हैं और अपने घर की खरीदारी का आनंद उठा सकते हैं। पहली बार घर खरीदने वालों के लिए यहां हमारी सबसे अच्छी सलाह है जो घर के स्वामित्व की यात्रा शुरू करना चाहते हैं।
1. सुनिश्चित करें कि आप ऋण लेने के लिए तैयार हैं
नंबर 1 टिप जो हम पहली बार घर खरीदने वालों को दे सकते हैं वह यह सुनिश्चित करना है कि आप तैयार हैं। बंधक ऋण की औसत अवधि 15 – 30 वर्ष है। हालाँकि आपको अपने घर में इतने लंबे समय तक रहने की आवश्यकता नहीं है, फिर भी घर खरीदना एक प्रमुख प्रतिबद्धता है। बंधक लेने से पहले 100% सुनिश्चित करें कि आप गृहस्वामी के लिए तैयार हैं।
अपने आप से ये प्रश्न पूछकर प्रारंभ करें:
क्या मैं कम से कम 5 साल के लिए इस घर और शहर के लिए प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हूं?
क्या मेरे पास एक आपातकालीन निधि है जो कम से कम 3 महीने के खर्च को कवर कर सके?
क्या मेरी एक स्थिर आय है?
यदि इनमें से किसी भी प्रश्न का उत्तर “नहीं” है, तो हो सकता है कि आप अभी के लिए घर खरीदना बंद कर दें। बचत करते रहें। शोध करते रहें।
विचार करें कि क्या आपके पास क्षितिज पर कोई घटना है जो आपके स्थान, आय या व्यय को प्रभावित कर सकती है। यदि हां, तो ये ब्रेक लगाने के अन्य कारण हैं।
2. पूर्व-अनुमोदन को न छोड़ें
यह एकदम सही घर की तलाश में कूदना आकर्षक हो सकता है, खासकर यदि यह आपका पहली बार है – और विशेष रूप से यदि आप अपने माता-पिता के घर से बाहर निकलने की जल्दी में हैं। हालाँकि, संपत्तियों की तुलना शुरू करने से पहले एक बंधक पूर्व-स्वीकृति प्राप्त करना वास्तव में एक अच्छा विचार है।
पूर्व-अनुमोदन से पूर्व-योग्यता अलग कैसे है, यह जानना भी महत्वपूर्ण है। आइए अब उस अंतर की समीक्षा करें।
प्रीक्वालिफिकेशन लेटर: प्रीक्वालिफिकेशन आपके द्वारा प्राप्त किए जा सकने वाले होम लोन की राशि का अनुमान है। यह आपकी आय और अन्य जानकारी के अनौपचारिक मूल्यांकन पर आधारित है।
पूर्व-स्वीकृति पत्र: बंधक पूर्व-स्वीकृति एक ऋणदाता का एक आधिकारिक दस्तावेज़ है जो आपको बताता है कि आपकी वित्तीय जानकारी, जैसे कि W-2s, बैंक विवरण और क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपको वास्तव में कितना ऋण मिल सकता है।
प्री-स्वीकृति के लाभ
पूर्व-अनुमोदित होने के कुछ लाभों में शामिल हैं:
आप ठीक-ठीक जानते हैं कि आप कितना घर वहन कर सकते हैं। एक बार जब आपके हाथ में पूर्व-अनुमोदन पत्र आ जाता है, तो आप और आपका रियल एस्टेट एजेंट आपकी घर खरीदने की शक्ति को जान जाते हैं। इससे आपको अपने बजट के भीतर खरीदारी करने में मदद मिलेगी।
आप कोई प्रबल प्रस्ताव दे सकते हैं। विक्रेताओं को यह जानने की जरूरत है कि उनके द्वारा चुना गया खरीदार उनके घर का खर्च उठा सकता है। एक पूर्व-स्वीकृति एक विक्रेता को दिखाती है कि आपके पास घर खरीदने के लिए आवश्यक धन है।
आपको कम आश्चर्य का अनुभव होगा। जब आपको पूर्व-अनुमोदित कर दिया जाता है, तो आपको अपने गिरवी ऋणदाता के साथ अंतिम-मिनट के आश्चर्य या विलंब का सामना करने की संभावना कम हो जाती है।
तल – रेखा? घर के लिए खरीदारी शुरू करने से पहले पूर्व-स्वीकृति का अनुरोध करें। यह जानने के लिए पढ़ें कि पूर्व-अनुमोदन अंतिम ऋण प्रस्ताव को क्यों नहीं दर्शा सकता है।
3. अपना क्रेडिट बनाए रखें
अब क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण की तरह नई लाइन ऑफ क्रेडिट खोलने का समय नहीं है। जब आप बंधक पूर्व-स्वीकृति के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट निकाल लेंगे। इससे पहले कि आप घर और उसके संबंधित बंधक को बंद करें, वे इसे फिर से करेंगे।
यदि उन्हें पता चलता है कि आपने एक और ऋण या लाइन ऑफ़ क्रेडिट लिया है, कि आपकी क्रेडिट शेष राशि बढ़ गई है, या आपने देर से भुगतान करना शुरू कर दिया है, तो यह आपकी अंतिम स्वीकृति को जोखिम में डाल सकता है।
समय पर अपने बिलों का भुगतान करना सुनिश्चित करें। अपनी क्रेडिट रेटिंग को बेहतर या खराब करने के लिए प्रभावित करने का प्रयास न करें या कोई जोखिम भरा खर्च शुरू न करें। ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि आपके व्यवहार के पैटर्न भविष्य के भुगतानों के लिए सुसंगत और विश्वसनीय हैं।
4. डाउन पेमेंट के लिए बचत करें
फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (FHA) की सबसे महत्वपूर्ण प्राथमिकताओं में से एक घर खरीदारों को उनके पहले घर की खरीद में मदद करना है, और इसमें उधारकर्ताओं को उनके डाउन पेमेंट में सहायता करना शामिल है। यदि आप पहली बार घर खरीदने वाले के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपके पास राज्य कार्यक्रमों, टैक्स ब्रेक और एफएचए ऋण तक पहुंच हो सकती है।
अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) की वेबसाइट के अनुसार, पहली बार घर खरीदने वाला वह व्यक्ति है जो निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करता है:
एक व्यक्ति जिसके पास इसकी खरीद की तारीख को समाप्त होने वाली 3-वर्ष की अवधि के दौरान एक प्रमुख निवास में कोई स्वामित्व नहीं है, इसमें पति/पत्नी शामिल हैं। यदि उपरोक्त परीक्षण में से कोई भी मिलता है, तो उन्हें पहली बार घर खरीदार माना जाता है।
एक एकल माता-पिता जिसके पास विवाहित होने पर पूर्व पति या पत्नी के साथ केवल एक प्रमुख निवास है।
एक व्यक्ति जो एक विस्थापित गृहिणी है और जिसके पास पति या पत्नी के साथ केवल एक प्रमुख निवास है।
एक व्यक्ति जिसके पास केवल एक प्रमुख निवास का स्वामित्व है जो लागू नियमों के अनुसार स्थायी रूप से स्थायी नींव से जुड़ा नहीं है।
एक व्यक्ति जिसके पास केवल एक संपत्ति है जो राज्य, स्थानीय या मॉडल बिल्डिंग कोड के अनुपालन में नहीं है, और उसे स्थायी संरचना के निर्माण की लागत से कम के अनुपालन में नहीं लाया जा सकता है।
यदि आप पहली बार घर खरीदने वाले के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप नीचे भुगतान सहायता ऋण और अनुदान सहित कई सहायता कार्यक्रमों से लाभान्वित हो सकते हैं।
हम न्यूनतम आवश्यकताओं के बारे में नीचे बात करेंगे, लेकिन डाउन पेमेंट पर कम से कम 20% की बचत का लाभ यह है कि आप पारंपरिक ऋणों पर निजी बंधक बीमा (पीएमआई) से बच सकते हैं।
5. अपने ऋण विकल्पों को समझें
क्या आप जानते हैं कि आप कई प्रकार के बंधक ऋणों के बीच निर्णय ले सकते हैं? आपके द्वारा चुने गए ऋण का प्रकार आपकी डाउन पेमेंट राशि, आप किस प्रकार का घर खरीद सकते हैं और बहुत कुछ निर्धारित करेगा। यहाँ कुछ अधिक परिचित प्रकार हैं:
पारंपरिक ऋण: पारंपरिक ऋण गृह ऋण का सबसे आम प्रकार है। आप कम से कम 3% के साथ एक घर खरीद सकते हैं।
एफएचए ऋण: एक एफएचए ऋण आपको कम सख्त वित्तीय और क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं के साथ घर खरीदने की अनुमति दे सकता है। आप 3.5% डाउन पेमेंट और 580 जितना कम क्रेडिट स्कोर के साथ एफएचए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
यूएसडीए ऋण: यूएसडीए ऋण उन लोगों के लिए हैं जो एक योग्य ग्रामीण या उपनगरीय क्षेत्र में घर खरीदना चाहते हैं। घरेलू आय प्रतिबंधों के अधीन, आप 0% डाउन के साथ यूएसडीए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। रॉकेट मॉर्टगेज® इस समय यूएसडीए ऋण की पेशकश नहीं करता है।
वीए ऋण: वीए ऋण विशेष रूप से दिग्गजों और सशस्त्र बलों और नेशनल गार्ड के सदस्यों और योग्य जीवनसाथी के लिए हैं। यदि आप वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो आप 0% कम दर पर घर खरीद सकते हैं।
प्रत्येक प्रकार के ऋण में योग्यता मानक होते हैं जिन्हें आपको पूरा करना चाहिए। उदाहरण के लिए, वीए ऋण सैन्य सेवा आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप इन मानकों को पूरा करते हैं।
एक बार जब आपके दिमाग में कोई लक्ष्य आ जाता है, तो आप अपने बचत खाते में स्वचालित भुगतान सेट करना शुरू कर सकते हैं, जिससे यह अनुमान लगाना आसान हो जाता है कि आप अपना कदम कब उठा सकते हैं।
6. समापन लागत मत भूलना
यह न मानें कि आपका डाउन पेमेंट वह सब है जिसकी आपको अपने बंधक ऋण को बंद करने की आवश्यकता होगी। अपनी संपत्ति का नियंत्रण लेने से पहले आपको समापन लागतों को भी कवर करना होगा।
समापन लागत अग्रिम व्यय हैं जो कुछ ऋण सेवाओं की व्यवस्था के बदले में आपके ऋणदाता के पास जाते हैं। कुछ सामान्य समापन लागतें जो आप देख सकते हैं वे हैं:
वकील की फीस
कीट निरीक्षण शुल्क
मूल्यांकन शुल्क
एस्क्रो फीस
घर के मालिक का बीमा
शीर्षक बीमा व्यय
छूट अंक
सम्पत्ति कर
आपको क्लोजिंग डिस्क्लोजर नामक दस्तावेज़ पर अपनी सटीक समापन लागतें दिखाई देंगी। आम तौर पर, आप समापन लागतों में अपनी कुल ऋण राशि का 2 – 5% भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
पहली बार खरीदार के रूप में, आप सरकार समर्थित अनुदान या ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो समापन लागतों में सहायता करते हैं। इसके अतिरिक्त, विक्रेता से समापन लागत को कवर करने में मदद करने के लिए कहना काफी सामान्य है। विक्रेता रियायत कुल समापन लागत का एक फ्लैट प्रतिशत हो सकता है, या वे मूल्यांकन या वकील शुल्क जैसे विशिष्ट शुल्क को कवर कर सकते हैं।
7. अपनी आवश्यकताओं, गैर-वार्तालापों और अच्छे-से-अच्छे सामानों की सूची बनाएं
घर खरीदने का आपका कारण आपकी खरीदारी के बारे में निर्णय लेने के लिए आपका उत्तर सितारा होगा। यदि आपका लक्ष्य अपने पैर की अंगुली को रियल एस्टेट निवेश में डुबाना है, तो एक डुप्लेक्स आपके लिए सही विकल्प हो सकता है।
यदि आपने परिवार शुरू करने के साथ ही वृद्ध माता-पिता या सहायता प्रणाली के करीब जाने का फैसला किया है, तो एक कोंडो या टाउनहाउस पर विचार करें, जिसमें कम रखरखाव की आवश्यकता होगी।
एक बार जब आप यह तय कर लेते हैं कि आपके लिए कौन सा घर सही है, तो आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर प्राथमिकता देना शुरू कर सकते हैं कि आपको अपने घर में कौन-सी सुविधाएँ चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं या घर कार्यालय की जरूरत है तो आप अतिरिक्त बेडरूम वाले घर को खोजने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। यदि पालतू जानवर आपके जीवन का प्रकाश हैं, तो एक बड़ा यार्ड या बहुत सारे हरे भरे स्थानों के पास का स्थान अप्राप्य हो सकता है।
बैठ जाइए और उन गुणों की सूची बनाइए जो आप अपने नए घर में चाहते हैं और जिनकी आपको आवश्यकता है। इससे आपको घरों के लिए अधिक प्रभावी ढंग से खरीदारी करने में मदद मिलेगी और जब आप संपत्तियों की तुलना करते हैं तो आपको तनाव कम होगा।
8. एक रियल एस्टेट एजेंट के साथ काम करें
सही संपत्ति खोजने के लिए एक रियल एस्टेट एजेंट या REALTOR® के साथ काम करें। एजेंट और REALTORS® स्थानीय पेशेवर हैं जो घर खरीदने की प्रक्रिया और आपके स्थानीय बाज़ार के विशेषज्ञ हैं।
एक रियल एस्टेट पेशेवर निम्नलिखित द्वारा मदद कर सकता है:
आपको आपके क्षेत्र में ऐसी संपत्तियां दिखा रहा है जो आपकी आवश्यकताओं और मूल्य सीमा के अनुकूल हों
गृहस्वामी के रूप में अपनी प्राथमिकताओं के बारे में अधिक जानने के लिए आपके साथ प्रदर्शनों में भाग लेना
आपको यह तय करने में मदद करना कि किसी संपत्ति के लिए कितना ऑफर करना है
अपनी ओर से एक ऑफर लेटर जमा करना
आपके द्वारा ऑफ़र सबमिट करने के बाद विक्रेता या विक्रेता के एजेंट के साथ बातचीत करने में आपकी सहायता करना
यह सुनिश्चित करने के लिए आपके साथ समापन में भाग लेना कि आपकी बिक्री के साथ सब कुछ क्रम में है
याद रखें कि केवल खरीदार का एजेंट ही आपकी ओर से काम करेगा। अपने सर्वोत्तम हितों का प्रतिनिधित्व करने के लिए विक्रेता के एजेंट पर निर्भर न रहें। घर खरीदने में आपकी मदद करने के लिए हमेशा एक योग्य REALTOR® या रियल एस्टेट एजेंट चुनें।
9. जब आप एक प्रस्ताव प्रस्तुत करते हैं तो आश्वस्त रहें
जब तक आप खरीदारी के लिए 100% प्रतिबद्ध नहीं हैं, तब तक आपको कभी भी घर पर कोई प्रस्ताव प्रस्तुत नहीं करना चाहिए – या आप अपनी बयाना जमा राशि खोने का जोखिम उठा सकते हैं, जिसे “सद्भावना जमा” के रूप में भी जाना जाता है। यह पैसा देना मालिक को संकेत देता है कि आप ऑफ़र के प्रति गंभीर हैं।
जमा आमतौर पर आपके कुल घर की कीमत के 1 – 3% के बराबर होता है और आपके डाउन पेमेंट की ओर जाता है। यदि आप किसी ऐसे कारण से बिक्री से बाहर हो जाते हैं जो आपके प्रस्ताव पत्र में सूचीबद्ध नहीं है, तो आप अपनी बयाना जमा राशि खो देंगे।
10. एक इंस्पेक्टर को किराए पर लें
घर लेने से पहले आपको एक पेशेवर निरीक्षक को नियुक्त करने की आवश्यकता है। एक निरीक्षण आपके ऋणदाता द्वारा आवश्यक मूल्यांकन से अलग है। ऐसे:
मूल्यांकन: मूल्यांकन के दौरान, आपका मूल्यांकक केवल आपको और आपके ऋणदाता को तुलनीय गुणों (कंप्स) के आधार पर आपके घर की कीमत का एक मोटा विचार देता है।
निरीक्षण: घर के निरीक्षण के दौरान, निरीक्षक आपको संपत्ति के साथ विशिष्ट समस्याओं के बारे में बताता है। आप अपने घर के बारे में अधिक जानने के लिए और अपने विक्रेता से रियायतों का अनुरोध करने के लिए अपने निरीक्षण के परिणामों का उपयोग कर सकते हैं।
एक बयाना धन जमा पत्र में अक्सर एक गृह निरीक्षण आकस्मिकता शामिल होती है, जो आपको एक प्रस्ताव को अमान्य करने और व्यापक मरम्मत की आवश्यकता होने पर अपनी जमा राशि खोने की अनुमति नहीं देगी।
11. अपने बजट पर टिके रहें
यह संभव है कि घर खरीदने की आपकी इच्छा भावनाओं से प्रेरित हो। हो सकता है कि आप सुरक्षित महसूस करना चाहें, अपने घर के माध्यम से स्वयं को अभिव्यक्त करने की स्वतंत्रता या अपनी इच्छित जीवन शैली के लिए एक दृष्टि प्राप्त करना चाहें।
कई पहली बार घर खरीदने वाले भावनात्मक रूप से एक घर में निवेश करते हैं। यदि वे घर के लिए ऋण नहीं प्राप्त कर सकते हैं या उनके पास संपत्ति के प्रमुख मुद्दों को संबोधित करने के लिए धन नहीं है, जो कि निरीक्षण से पता चला है, तो यह उलटा पड़ सकता है।
घर के लिए अपने बजट से अधिक मत जाइए, भले ही वह घर आपके लिए उत्तम प्रतीत हो। मरम्मत और नवीनीकरण के लिए पर्याप्त धन का बजट सुनिश्चित करें। आपके लिए सही घर बाहर है, इसलिए तब तक खोजते रहें जब तक कि आपको ऐसा घर न मिल जाए जो आपके बजट के अनुकूल हो और आपकी ज़रूरतों की सूची को पूरा करता हो।
12. अपने कागजी कार्रवाई की भौतिक प्रतियां सहेजें
एक बार जब आप घर खरीदने जा रहे हों, तो कागजी कार्रवाई को न भूलें। हां, दस्तावेज़ों पर नज़र रखने के लिए क्लाउड-आधारित संग्रहण एक स्पष्ट विकल्प है, लेकिन आपको अपने बंधक विवरणों, विलेख, समापन प्रकटीकरण और अन्य दस्तावेज़ों की एक भौतिक प्रति एक लॉक, अग्निरोधक फ़ाइल कैबिनेट में रखनी चाहिए।
आपके ऋण पर नामित किसी अन्य व्यक्ति को बताएं कि दस्तावेज कहां हैं और आपात स्थिति में उन तक कैसे पहुंचा जा सकता है।
13. सीखना बंद मत करो
गृहस्वामित्व शिक्षा में निवेश करने से आपको महंगी गलतियों से बचने में मदद मिल सकती है, विश्वसनीय आरओआई प्रदान करने वाले स्मार्ट निवेशों को प्राथमिकता दी जा सकती है, और अपने पहले घर में स्वेट इक्विटी का निर्माण किया जा सकता है।
निश्चित नहीं हूं कि कहां से शुरुआत की जाए? पहली बार घर खरीदने वालों की क्लास लेने पर विचार करें, जो आपकी मदद कर सकता है:
निर्धारित करें कि क्या आप गृहस्वामी बनने के लिए तैयार हैं
बजट और अपने वित्त का प्रबंधन करें
अपने घर की सामर्थ्य की गणना करें
विभिन्न बंधक प्रकारों और उधारदाताओं की तुलना करें
इन-पर्सन और ऑनलाइन रियल एस्टेट कोर्स दोनों उपलब्ध हैं। कुछ कार्यक्रम वित्तीय अनुलाभ भी प्रदान करते हैं, जैसे कम डाउन पेमेंट और क्लोजिंग-कॉस्ट सहायता।
निचला रेखा: पहली बार घर खरीदते समय आगे की योजना बनाएं
पहली बार घर खरीदना भारी नहीं है। आप जहां भी उतरते हैं, आप और आपके प्रियजन ही घर को जीवंत करते हैं। अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखें ताकि खरीदारी के साथ आपके जीवन की गुणवत्ता घटने के बजाय बढ़े।
यदि आप पहली बार घर खरीदने वाले हैं, तो रॉकेट मॉर्टगेज के विशेषज्ञों के साथ अपने विकल्पों का अन्वेषण करें। हम यहां हर कदम पर आपकी मदद करने के लिए हैं!
